Cet article est le deuxième d’une série de cinq articles destinés à fournir une méthode de base complète à toute personne désireuse d’autofinancer un projet de tour du monde, sans toutefois savoir ni comment ni par où commencer :

1. Préambule.
2. Savoir épargner.
3. Savoir optimiser ses revenus et ses dépenses.
4. Savoir placer ses économies.
5. Conclusion.

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Savoir épargner, c’est savoir mettre de l’argent de côté. Cela paraît facile sur le papier. Pourtant, selon votre situation, votre éducation, votre mode de vie et votre caractère, épargner vous demandera plus ou moins d’effort.

Mais qu’importe, vous souhaitez partir en tour du monde, alors quelles que soient les difficultés, la motivation ne manque pas, et vous le savez, rien ne vous arrêtera. En fait, vous avez déjà décidé de commencer à épargner. Le seul problème, c’est que vous ne savez pas comment vous y prendre.

L’objectif de cet article est de vous guider lors de vos premiers pas.

Première étape : définir sa capacité d’épargne initiale

La première étape du processus d’épargne consiste à définir votre capacité d’épargne initiale. C’est-à-dire la différence entre vos revenus et vos dépenses sur une période donnée.

Pour la calculer, c’est facile, il vous suffit de savoir soustraire, additionner et diviser :

1. Commencez par recenser la totalité des transactions financières vous concernant sur une période suffisamment représentative de votre mode de vie. Plus la période sera longue, plus votre calcul sera précis. Recenser toutes ses dépenses et tous ses revenus sur une période d’un an est un bon départ. Si vous êtes indépendant et que vos revenus fluctuent, n’hésitez pas à augmenter la durée de cette période pour plus de précision. Si vous n’êtes pas en mesure de remonter aussi loin dans le temps, faites au mieux.
2. Triez toutes les transactions : regroupez toutes vos dépenses d’un côté et tous vos revenus de l’autre.
3. Additionnez toutes vos dépenses, puis tous vos revenus, de manière à obtenir deux totaux distincts.
4. Faites la différence entre le total de vos revenus et le total de vos dépenses : le résultat obtenu est votre capacité d’épargne sur la période.
5. Pour plus de commodité, ramenez ce nombre à son équivalent sur un mois. Par exemple, si vous avez recensé toutes vos transactions sur une durée de douze mois, divisez le nombre obtenu à l’étape précédente par 12 pour obtenir votre capacité d’épargne mensuelle.

À ce stade, vous connaissez votre capacité d’épargne mensuelle.

Si le nombre obtenu est négatif, sauf si vous savez exactement ce que vous faites, vous êtes en danger. Prenez-vous en main, et commencez par rétablir votre santé financière. Demandez de l’aide, si besoin. Ne sous-estimez surtout pas le risque encouru par un résultat négatif. Le surendettement est une spirale infernale et n’arrive pas qu’aux autres.

Si, en revanche, le nombre obtenu est positif, vous êtes déjà sur la bonne voie. Notez-le dans un coin, et passez à l’étape suivante.

Deuxième étape : définir son budget prévisionnel

La deuxième étape consiste à définir le budget prévisionnel de votre tour du monde.

Votre budget prévisionnel se découpera en deux — voire trois — sous-parties :

1. Le budget avant le départ.
2. Le budget pendant le voyage.
3. Le budget après le retour.

En règle générale, le budget destiné au voyage est plus important que le budget destiné aux préparatifs, lui-même plus important que le budget destiné à l’après-voyage.

Ici, pas de méthode miracle, à vous de savoir compter et estimer !

Première astuce : pour estimer le coût de la vie en voyage, il vous suffit de multiplier le nombre de jours passés dans un pays par le coût journalier moyen de la vie dans ce pays, puis d’additionner les nombres obtenus pour chaque pays traversé. N’oubliez ni les frais de déplacement, ni la nourriture, ni l’hébergement.

Deuxième astuce : tout comme cela était déjà le cas lors de la première étape, tâchez d’être exhaustifs, de ne rien oublier, notamment dans vos réflexions quant aux dépenses prévues avant le départ.

Troisième astuce : une fois votre budget prévisionnel calculé au plus près, rajoutez systématiquement une marge de 10 % au total. Cette marge agira comme un tampon et vous permettra d’absorber en partie les dépenses imprévues.

À ce stade, vous voilà donc avec deux nombres en main : votre capacité d’épargne mensuelle et votre budget prévisionnel. La troisième étape n’attend plus que vous.

Troisième étape : définir sa date de départ souhaitée

Pour cette troisième étape, oubliez les mathématiques, et à vrai dire, ne réfléchissez même plus. Il vous suffit de définir votre date de départ souhaitée.

Qu’elle se situe dans un mois ou dans sept ans, peu importe, notez-la sur la même feuille que celle qui accueille votre capacité d’épargne mensuelle et votre budget prévisionnel !

C’est fait ? Étape suivante.

Quatrième étape : définir ses objectifs financiers

Après une troisième étape qui vous aura permis de vous reposer un peu, concentrez-vous à nouveau, car cette quatrième étape est la plus importante de toutes. Vous voilà au cœur de la méthode.

Il s’agit désormais de définir vos objectifs financiers. Ces mêmes objectifs qui, une fois atteints, vous permettront de vivre votre rêve.

Pour définir vos objectifs, vous aurez besoin de :

• Votre date de départ souhaitée.
• Votre budget prévisionnel.
• Votre montant d’épargne actuel.

Lors de cette étape, les tableaux seront vos amis.

Commencez par dresser un tableau à deux colonnes. Dans la première colonne, vous inscrirez le nom des mois qui vous séparent de la date de départ souhaitée à compter d’aujourd’hui, une ligne par mois. Dans la deuxième colonne, vous inscrirez le montant d’épargne visé, pour chaque mois. La première ligne de cette deuxième colonne est à renseigner avec votre montant d’épargne actuel, la dernière ligne avec la valeur de votre budget prévisionnel.

Imaginons que vous disposiez déjà d’un montant d’épargne de 3 000 €, que votre budget prévisionnel soit de 15 000 €, et que vous souhaitiez partir en octobre 2013. Voici ce que donnerait alors ce tableau, dans votre situation :

Objectifs financiers

Date	Montant d’épargne visé
Octobre 2012	3 000 €
Novembre 2012
Décembre 2012
Janvier 2013
Février 2013
Mars 2013
Avril 2013
Mai 2013
Juin 2013
Juillet 2013
Août 2013
Septembre 2013
Octobre 2013	15 000 €

Une fois ce premier tableau dressé, les cases vides sont à renseigner. Pour cela :

1. Commencez par faire la différence entre le montant visé au final et le montant actuel de votre épargne : ici, 15 000 - 3 000 = 12 000 €.
2. Comptez le nombre de mois qui séparent le mois actuel du mois du départ souhaité : ici, 12 mois.
3. Divisez la différence obtenue lors de l’étape 1 par le nombre de mois obtenu à l’étape 2 : ici, 12 000 / 12 = 1 000 €. Cette valeur représente le montant moyen que vous devrez épargner chaque mois pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.
4. Chaque mois, renseignez la valeur de l’épargne visée en reprenant celle du mois précédent et en lui rajoutant le montant obtenu lors de l’étape 3.

Cela vous donnera le tableau ajusté suivant :

Objectifs financiers

Date	Montant d’épargne visé
Octobre 2012	3 000 €
Novembre 2012	4 000 €
Décembre 2012	5 000 €
Janvier 2013	6 000 €
Février 2013	7 000 €
Mars 2013	8 000 €
Avril 2013	9 000 €
Mai 2013	10 000 €
Juin 2013	11 000 €
Juillet 2013	12 000 €
Août 2013	13 000 €
Septembre 2013	14 000 €
Octobre 2013	15 000 €

Pour finir, rajoutez une troisième, puis une quatrième colonne au tableau. Le contenu de la troisième colonne sera rempli patiemment, mois après mois, jusqu’à votre départ : il s’agira ici de renseigner l’épargne réellement atteinte, chaque mois. La dernière colonne vous permettra quant à elle de savoir d’un seul coup d’œil si vous tenez vos objectifs ou non : faites en sorte que les valeurs de cette colonne soient renseignées automatiquement en faisant la différence entre l’épargne réellement atteinte et l’épargne visée, pour un mois donné.

Voici ce que pourrait donner ce tableau, une fois en avril 2013 :

Objectifs financiers

Date	Montant d’épargne visé	Montant d’épargne réel	Variation
Octobre 2012	3 000 €	3 000 €	0 €
Novembre 2012	4 000 €	4 250 €	250 €
Décembre 2012	5 000 €	5 750 €	750 €
Janvier 2013	6 000 €	6 300 €	300 €
Février 2013	7 000 €	6 700 €	- 300 €
Mars 2013	8 000 €	7 600 €	- 400 €
Avril 2013	9 000 €	9 000 €	0 €
Mai 2013	10 000 €
Juin 2013	11 000 €
Juillet 2013	12 000 €
Août 2013	13 000 €
Septembre 2013	14 000 €
Octobre 2013	15 000 €

Et voilà !

Si vous êtes de ceux qui préfèrent les bandes dessinées aux romans car dans les premières, il y a des images, n’hésitez pas à transformer ce tableau en un bien joli graphique coloré.

Vous n’en avez peut-être pas encore conscience, mais en quelques heures, vous venez de réaliser un outil à la fois très simple, mais très puissant : ce seul tableau sera votre guide financier pendant des mois, voire des années, jusqu’au jour du départ. Son rôle est de vous aider à maintenir le cap et à le réajuster, si nécessaire.

Véritable tableau de bord à long terme, il vous permettra de savoir si vous tenez vos objectifs, et donc si vous pouvez vous permettre d’atténuer l’effort d’épargne, ou si, au contraire, il vous faut redoubler d’efforts pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Examinez attentivement l’exemple du tableau ci-dessus, et constatez comme vous pouvez alors d’un seul coup d’œil, une fois arrivé en avril 2013, savoir que vous êtes à nouveau dans les clous après deux mois de février et mars difficiles. Selon ce que vous anticipez pour les mois à venir, à vous de gérer afin de rester dans le vert à long terme : un passage temporaire dans le rouge n’est pas un problème si le dérapage est contrôlé.

Et puis, si cet outil est si extraordinaire, c’est qu’il agit également comme un excellent test de réalité pour vous réveiller et vous faire passer à l’action.

Si votre capacité d’épargne mensuelle initiale est suffisamment proche du montant moyen à épargner chaque mois pour atteindre vos objectifs, alors, vous ne devriez pas avoir de mal à continuer sur votre lancée et à partir au moment souhaité.

Si, au contraire, vous pensiez pouvoir partir dans un an, mais que vous prenez conscience avec ce tableau qu’il vous faudra pour cela épargner 1 000 € par mois alors que votre capacité d’épargne mensuelle dépasse péniblement les 180 € : bienvenue sur Terre. C’est là qu’intervient la dernière étape.

Cinquième étape : réajuster ses objectifs

La cinquième étape est parfois douloureuse, mais souvent nécessaire : si vous en êtes arrivé ici, c’est que vos objectifs initiaux n’étaient pas réalistes et qu’ils doivent donc nécessairement être réajustés.

C’est finalement assez simple. Vous disposez de trois leviers, à vous de voir sur lequel vous préférez agir :

1. Repousser la date de votre départ.
2. Réduire le budget prévisionnel consacré au tour du monde.
3. Augmenter votre capacité d’épargne.

Notez qu’il est tout à fait possible d’actionner plusieurs leviers à la fois.

Pour repousser la date du départ ou revoir votre budget à la baisse, vous n’avez aucunement besoin d’aide extérieure. En revanche, augmenter votre capacité d’épargne nécessite à la fois de la volonté, du talent et de l’imagination.

Le talent et la volonté, vous l’avez. Pour l’imagination, inspirez-vous du troisième article de ce dossier, « Savoir optimiser ses revenus et ses dépenses », qui est entièrement consacré à ce sujet.

Une fois les leviers actionnés, revenez à l’étape précédente, et dressez à nouveau votre tableau d’objectifs financiers. Répétez si besoin les étapes 4 et 5, jusqu’à obtenir un résultat acceptable pour vous et votre compte en banque. Retenez que pour que la méthode proposée en cette page soit efficace, vos objectifs financiers doivent être réalistes.

Remarques complémentaires

• Vous aurez peut-être noté que, dans la méthode proposée, la courbe de l’épargne visée croît de manière linéaire. C’est une solution de facilité. Une manière de vous donner un guide stable et régulier. Une fois la méthode maîtrisée, n’hésitez pas à réajuster les valeurs de cette colonne, en veillant à ce que chaque montant reste atteignable, sous peine de sabrer inutilement votre moral. Par exemple, il peut être intéressant de réduire légèrement le montant à épargner durant les mois de juillet et août, si vous comptez augmenter vos dépenses durant cette période, car vous partez en vacances l’été. Au contraire, il peut être intéressant d’augmenter le montant de votre épargne pour tel mois, si vous vous attendez à de grosses rentrées d’argent.
• Si vous aimez relever des défis, faites en sorte que vos objectifs financiers soient juste au-dessus de ce qui vous paraît humainement atteignable. Cela stimulera votre créativité.
• Si, au contraire, vous avez peur de ne pas réussir à atteindre vos objectifs et de vous démotiver, n’hésitez pas à sous-évaluer légèrement vos objectifs d’épargne. Mais ne diminuez jamais le montant final à atteindre. Prenez juste votre temps.
• En cas de modification franche de votre niveau de vie — à la hausse ou à la baisse — durant le processus d’épargne, revoyez vos objectifs financiers.
• Automatisez le processus d’épargne. Faites pas exemple en sorte qu’au début de chaque mois, une somme fixe soit automatiquement virée sur vos supports d’épargne. Puis, n’y pensez plus.
• Si votre capacité d’épargne mensuelle est très faible, ne vous découragez pas. Commencez par de petits pas. Vous ne pouvez épargner que 20 € par mois ? Commencez par cette somme. Puis lisez attentivement l’article consacré à l’optimisation de vos dépenses et de vos revenus. Gardez à l’esprit que tout voyage commence par un pas. Ne baissez jamais les bras. Jamais.
• Vous souhaitez partir en tour du monde dans 5 ans ? Commencez à épargner dès aujourd’hui. Plus vous commencez tôt à épargner, moins l’effort à déployer sera important. Sans parler de la magie des intérêts composés.